お金・ローン・税金・補助金  ·  2019/09/27

    住宅ローンの金利が低いから今が買い時はウソ？　仙台不動産情報ライブラリーcolumn316

    こんにちは！　仙台市の不動産エージェント

    仙台不動産情報ライブラリー

    を運営しています

    スイコーの澤口です。

     

    本日は

    住宅ローンの金利が低いから今が買い時はウソ？

     

    というタイトルで

    情報配信をしたいと思います。

    住宅ローンの金利はどうなるのか

    私が家を購入したのが平成3年です。

     

     

    変動金利が8%を超えているとても高かっ

     

    た時代です。

     

     

    低金利が20年以上続いているので、

     

    金利は低いのが当たり前のようになって

     

    おり、8％を超える金利があったことなど

     

    信じられない人もいるかもしれません。

     

     

    その一方で、昔は金利が高い時代があった

     

    ことを知っていて、そろそろ上がってい

     

    くのではと思われている方もいます。

     

     

    この7月に欧州債券市場にてEU加盟国

     

    の国債利回りが過去最低水準に入り、あ

     

    のドイツですら利回りがマイナスで推移

     

    しているのです。マイナスですよ！

     

    「あれっ？」

     

    と思われた方、その通りです。

     

     

    日本みたいになっているのです。

     

     

    日本では量的緩和、マイナス金利などの

     

    日銀による金融政策が続いてきたことで、

     

    住宅ローンの金利が低いまま推移してい

     

    ることをご存知ですよね。

     

     

    金利がいくら低くても民間企業があまり

     

    借りようとしないことで、金融機関は

     

    個人向けの住宅ローンを頑張って契約す

     

    る必要に迫られているような状況です。

     

     

    EU諸国も借り手が少ないために、日本

     

    のような現象が起きているらしいのです。

     

     

    英国のブレグジット、EU諸国がこのよう

     

    な状況にある中で、果たして日本の住宅

     

    ローン金利がすぐに上昇していくのか？

     

     

    固定金利がいいのか？

     

    それとも

     

    変動金利がいいのか？

    住宅ローンの借り換えで状況が変わる

    未来は誰にも見通しが立ちません。

     

     

    8%を超える金利で借りていた住宅ローン

     

    でしたが、その後金利の低下が進んで行

     

    く状況下になったことで、私は借り換え

     

    をしました。

     

     

    すると金利負担が大きく減りました。

     

     

    金利が高いと月々の支払い額の中で元本

     

    と利息とでは利息が多く占めており、元

     

    本がなかなか減っていきませんでした。

     

     

    それが借り換えをしたら毎月元本が目に

     

    見えて減っていくのです。

     

     

    とても嬉しくなったのを覚えています。

     

     

    私は社会人になって以来、ずっと住宅業

     

    界の世界にいたことで、新築の側面、

     

    リフォームの側面、維持管理の側面、

     

    不動産の側面にて学びが広がりかつ深ま

     

    り続けています。

     

     

    そして、ファイナンシャルプランナーに

     

    なったことで、見えていなかったことが

     

    見えるようになり、住宅に限って言えば

     

    金利という側面も重要だけれども、トー

     

    タルで住居費を考える事の方が重要であ

     

    ると考えるようになりました。

     

     

    次の表は厚生労働省が公表した

     

    「平成28年国民生活基礎調査」

     

    による各種世帯の所得の種類別１世帯当

     

    たり平均所得金額（熊本県を除く。）です。

    （厚生労働省「平成28年国民生活基礎調査」公表資料を元にスイコーにて作成）

    構成割合でみると全世帯では

     

    「稼働所得」が74.0％、

     

    「公的年金等（恩給も含む）」が19.1％、

     

    「財産所得」が18.4％、

     

    「社会保障等（年金以外の社会保障給付

    金で児童手当等）」が6.3％、

     

    「仕送り・企業年金・個人年金・その他

    の所得」が13.1％

     

    となっています。

     

     

    前回調査の平成24年と比べると総所得で

     

    8.6万円増加しており、「稼働所得」「財

     

    産所得」「仕送り・企業年金等」がその

     

    要因となっています。

     

     

    高齢者世帯では、

     

    「公的年金等」が65.4％、

     

    「稼働所得」が21.1％、

     

    「財産所得」が7.4％、

     

    「仕送り・企業年金等」が5.5％、

     

    「社会保障等」が0.6％

     

    となっています。

     

     

    ちなみに「公的年金等」を受給している高

     

    齢者世帯（熊本県を除く。）のなかで「公的

     

    年金・恩給の総所得に占める割合が100％

     

    の世帯」は54.1％となっています。年金等

     

    所得以外の所得のある高齢者世帯が半分近く

     

    あるとも言えます。

     

     

    児童のいる世帯では、

     

    「稼働所得」が91.4％、

     

    「公的年金等」が3.8％、

     

    「社会保障等」が2.5％、

     

    「財産所得」が1.4％、

     

    「仕送り・企業年金等」が0.9％

     

    となっています。

     

     

    母子世帯では、

     

    「稼働所得」が79.1％、

     

    「社会保障等」が15.7％、

     

    「公的年金等」が2.8％、

     

    「仕送り・企業年金等」が2.1％、

     

    「財産所得」が0.2％

     

    となっています。

     

     

    児童手当等が含まれる平成24年の「社会保

     

    障等」を比べると6.7万円減です。母子世帯

     

    の貧困化が社会問題になっており、なかなか

     

    出口が見えない状況です。　

     

     

    これですべてが分かる訳ではありませんが、

     

    世帯の状況は、歳月が進むことや生活基盤に

     

    変化が発生することで変わります。

     

     

    ホームレスにならない限り、住居は必ず必要

     

    です。「所有と賃貸」「戸建住宅とマンショ

     

    ン（共同住宅）」「都心部と郊外」などのカ

     

    テゴリーによる選択ばかりに固執してしまわ

     

    ずに長期的視点にてより自分らしい生活を

     

    維持出来るように検討することも大切では

     

    ないかと考えるのです。

     

     

    仙台市内で活動する

    仙台不動産情報ライブラリー

    （運営：株式会社スイコー）の

    澤口（さわぐち）でした。

     

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    カテゴリ： 住宅ローン, 住宅ローン金利, 住宅ローン借換, 固定金利, 変動金利